債務整合 協商 代償

整合是將名下高利率的如:信用卡、現金卡、代償卡、車貸、房二胎等，全部整合為一筆貸款。

此方式是向其他家銀行貸出一筆資金，來吃掉名下多筆的負債，甚至可多貸出現金。但前提是負債不可超過金管會規定的22倍，且信用不可以被掛點(有瑕疵)。

代償與整合相似，用一筆信貸來吃掉其他負債，但還是有些略略不同的地方。因為是代償所以核貸下來的額度不是現金，而是直接進入你信用卡或者現金卡的帳戶，做為清償，也就是說無法拿到現金喔!!

補充:如果代償卡債，通常是會被要求剪卡，且代償額度多不超過30萬。

協商

什麼樣條件的人適合債務協商？

只要你已感受每月有繳款壓力，並且漸漸無法負荷的，即可申請。依你每月能負擔的繳款金額，最長可在180期內將所有債務攤還完畢。

如何了解適合協商的方案與條件？協

商有幾種？協商時間需要多久？

與銀行債務協商需視債務人目前狀況而定，因此協商的方案與適合的條件也有所不同

●『前置協商』未參加過95年銀行公會協商之債務人適用

補充:如果債務以轉移，就無法申請這個協商囉!!

●『一致性個別協商』須參加過95年銀行公會協商或法院外前置協商且已經毀諾者適用。

●『變更協商』已參加過95年銀行公會協商尚未毀諾，之前協商利率及月付金太高，目前又有感受繳款壓力者適用。

●『個別協商』有參加過任何方案之協商並均已毀諾皆可適用。另協商時間需要多久...原則上係依最大債權銀行審核之進度而定，通常任何協商方案均在3個月內就會有結果。

債務協商好處有哪些？債務協商壞處

及限制又有哪些?

降低月付金額、降低利率，每個月只須繳給一家銀行〈即最大債權銀行〉爾後正常繳款，就能輕鬆還完所有債務。

另協商的壞處及限制有哪些，其實唯一的壞處及限制就是...將有一段時間無法使用信用卡，但只要還完債務後就可以回復。

銀行聯徵記錄揭示期

依照協商的機制規定不同,在協商債務全部消滅後,取消註記的時間也不盡相同。

例如:

一、95銀行公會無擔保協商機制是自債務消滅日起,經過三年時間才取消聯徵註記。

二、97前置協商則是自債務消滅日起,經過一年時間才取消聯徵註記。

PS.

一、在信用還未掛點前(聯徵未被有任何註記)，那協商清償後就以上述情形註記。

二、若是在協商前就已遭到註記,就需要依照原先的註記取消方式,而非比照協商計取消方式。

EX:

信用卡:一般停卡、續期不補發、強制停卡、 信用貶落等等...這些紀錄不會改變。

授信:信貸、現金卡,『授信異常』:自清償日起經過3年取消註記。

呆帳:自債務消滅日起經過5年取消註記

注意事項：

有些銀行在您的債務消滅後並不會主動取消聯徵註記,建議您最保險的方法就是當債務滅就記得向債權銀行取得清償證明,並主動向『財團法人聯合徵信中心』申請聯徵註記取消,以確保自身的權益。

                                                                        請洽:蔡代書   0925777701(歡迎+LINE諮詢)